生命保険の希望と予算

最初にファイナンシャルプランナーと出会った日に、ちんぷんかんぷんだった生命保険の知識を一から丁寧に教えていただきました。

生命保険の知識がついたところで、やっと自分達がどんな生命保険が必要で、どんな希望があるのか具体的にわかったのです。

【私たち夫婦の生命保険の内容・保険料の希望】
その1　夫の医療保険を。
その2　妻の医療保険を。
その3　夫の終身保険（死亡保険）を。
その4　妻の終身保険（死亡保険）を。
その5　夫の高額死亡保障保険を。
その6　毎月の保険料の予算は1万5千円〜2万円。

夫婦で加入したい保険は夫3つ、妻2つのあわせて5つになりました。

6つの希望をもっと細かく説明していきたいと思います。


【その1　夫の医療保険、その2　妻の医療保険について】
夫も私もまだ20代ということで、長い入院になるようなケガや病気にはなりにくいと考えました。

CMなどでよく見る「入院1日目から1万円」というのも魅力ありますが、 長く入院する可能性が少ないのに「入院1日目から1万円」のために毎月高額な保険料を払っていくのはもったいないなと思ったのです。

実際、「入院1日目から1万円」と「入院1日目から5千円」の保険料を比較するとだいぶ金額に差があります。

と、言うことで入院日額の希望は、夫も妻も入院は「日額5千円」でいいということになりました。

入院何日目から支払いということに関してはとくに希望はありませんでしたが、ファイナンシャルプランナーの方から、 医療技術の進歩により、手術しても2、3日で退院できるとか、日帰り手術も増えてきているということを 聞いていたので、漠然と「やっぱり入院1日目からのほうがいいのかな」という思いはありました。

そういう思いはありましたが、「入院1日目から」と「入院5日目から」の保険料を考えるとウチの家計では「入院5日目から」で 仕方がないと考えたのです。

保険料を少しでも安く抑えて貯金にまわしたいということで、「入院5日目から」でOKということを伝えました。

最終的に、医療保険に関しては「入院5日目から5千円」という希望になりました。


【その3　夫の終身保険（死亡保険）、その4　妻の終身保険（死亡保険）について】

終身保険（死亡保険）とは亡くなった場合におりてくる保険のことですが、 高額な保険金額をかけると毎月の保険料が信じられないくらい高くなります(-_-)

終身保険（死亡保険）に関しては掛け捨てじゃないタイプが希望でした。

いざ、まとまったお金が必要になったときに解約金があるような貯蓄性がある保険がいいと思ったのと、 若いうちに加入するのであれば毎月の保険料も少し安くなるからです。（そんなに若くもないですが…）

いくらの保険金額で加入するかは、毎月の予算内（1万5千〜2万円）でおさまるくらいの金額ということで見積もりをお願いしました。

掛け捨てではない終身保険で毎月の予算にあわせた保険金額となると、お葬式代くらいにしかならないのですが、 それは仕方ないとわりきりました(^^ゞ

わりきったと言っても、稼ぎ頭の夫が亡くなったら残された家族はお葬式代くらいのお金では生きていけません。

それをカバーするために「その5」で説明する高額の死亡保障保険を希望したのです。


【その5　夫の高額死亡保障保険について】

「その4」で説明したとおり、お葬式代くらいの保険金がおりてきても夫がいなくなった家族は生活していけません。

そこで夫だけに高額死亡保障保険を希望しました。（私は収入がないのでお葬式代程度の死亡保障保険で充分なのです。）

こういう高額保障の保険は保険料が安いかわりに掛け捨てであることが多いです。

とりあえずウチでは夫が亡くなったら5千万円くらいおりてきてほしいなという希望をファイナンシャルプランナーに伝えました。


【その6　毎月の保険料の予算は1万5千円〜2万円について】

ファイナンシャルプランナーに「毎月いくらくらい保険料を払うのが普通なんですか？」という質問をしたときに 「月収の1割り〜2割り程度」という答えが返ってきました。

夫の月収を約30万円と考えると1割りだと3万円、2割だったら6万円ということになります。

どっちにしろ結構多いですよね(>_<)

たぶん「夫婦+子ども2人」の家庭の場合の例なんじゃないかと思います。

そこで私たち夫婦はまだ二人家族ですし、貯金もしていきたいし、ゆくゆくは住宅ローンも組むだろうということで、 1万5千円程度、多くても2万円までという希望を出しました。

今後、子どもができて子どもの医療保険や学資保険に加入するときに、毎月の保険料の合計が3万円くらいになったらいいなと思っています。


以上が私たち夫婦の生命保険の内容・保険料の希望です。

長々と書いてわかりにくかったと思いますので、最後に簡潔にまとめておきます。


【まとめ　私たち夫婦の生命保険の内容・保険料の希望】
その1　夫の医療保険・・・入院5日目から5千円がおりてくるタイプでOK。
その2　妻の医療保険・・・入院5日目から5千円がおりてくるタイプでOK。
その3　夫の終身保険（死亡保険）・・・お葬式代程度でOKだが、掛け捨てではないタイプ。
その4　妻の終身保険（死亡保険）・・・お葬式代程度でOKだが、掛け捨てではないタイプ。
その5　夫の高額死亡保障保険・・・亡くなったら5千万円程度がおりてきて、掛け捨てでOK。
その6　毎月の保険料の予算は1万5千円〜2万円。


これらの希望をふまえた上でファイナンシャルプランナーが出してくれたオススメの生命保険は、 私たち夫婦の希望以上に保障が厚く、納得のできる生命保険でした。

次のページでは私たち夫婦が加入した医療保険はどこの保険会社のどんな商品だったかを説明します。